转自：北京商报

　　夙昔，银行网点曾热衷于赛马圈地、大限度蔓延，如今，关停“瘦身”成为通例操作。跟着2024年年报的走漏，各大银行对网点机构的疗养浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷繁对下层网点进行“缩编”；年报以外，在网点的“瘦身”动作以外，银行也正在积极“作念加法”，全力推动网点转型升级。

　　网点减弱绝非银行业市集萎缩的信号，而是银行数字化转型加速、线上化目的援助后的势必闭幕。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是灵敏网点，还是轻型银行？又或者另有标的？

　　年报之内：数目缩编

　　在金融科技海浪的席卷下，银行业正资格着长远变革，银行网点行为传统金融工作的遑急阵脚，也踏入了转型的急流之中。4月15日，北京商报记者左证已发布2024年年报数据的银行梳剃头现，网点数目的缩减趋势澄莹。

　　国有大行中，放荡2024年末，中国境内生意银行机构总和（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及下层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总和16383个，诚然比上年末加多86个，但细剖来看，机构总和的增长主要收成于控股子公司尽头分支机构的增长，网点的营业数目则在减弱，下层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建造银行也出现缩减，放荡2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分离缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分散密集且发展后劲受限的网点实施迁撤，提高金融工作质效，共完成70个网点的优化疗养。

　　股份制银行中，亦有银行对网点限度进行了缩编，民生银行销售集结遮盖2439家谱行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　吉祥银行指出，该行捏续实施网点智能化建造，合理配置网点布局，放荡2024年末，共有110家分行（含香港分行），所有1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了减弱是客不雅存在的情状，并不虞味着我国银行业市集正在减弱。素喜智研高档连系员苏筱芮暗示，银行数字化转型的加速与线上化目的的援助使得更多业务触达渠说念延迟至线上，线上用户数目及使用频次得到援助，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出捏续减少的趋势，但改日银行网点可能也会出现一些结构性疗养，举例向县域进行迁徙、关注特点网点的打造等。

　　年报以外：改换升级

　　年报以外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行径也在推动。4月15日，北京商报记者左证国度金融监督经管总局公布的金融许可证信息梳剃头现，开年以来，已有稠密银行机构退出市集。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数目最多，约1513家。

　　捏续的“瘦身”动作，展现出银行在老本适度与业务结构疗养方面的需求。北京商报记者从一位银行业东说念主士处了解到，银走运营网点需要承担腾贵的老本，包括房租、装修、开发购置与襄助、东说念主员薪酬等多项开支。以一家中等限度的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上职工工资、水电费、开发折旧等用度，运营老本较高，削减毋庸要的网点成为责怪老本的径直办段。

　　“同期，跟着线上业务的兴起，很多传统业务不错通过电子渠说念完成，使得部分网点的业务量大幅着落，因此选拔减弱低效用网点的运营，将资源连合干涉到更具价值的区域或业务边界。”上述银行业东说念主士说说念。

　　从外部环境来看，如今，多数客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠说念办理浅近金融业务，如转账汇款、账户查询、搭理购买等。银行通过优化网点布局，保留中枢、高效的网点，关闭或同一业务量爱戴的网点，有助于得当业务线上化的发展趋势。

　　在“作念减法”的同期，银行正在网点升级转型方面“作念加法”。不少银行网点设立了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大裁减了业务办理时候。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生涯场景，提供场景化金融工作。

　　在一些社区银行网点，与控制商家互助，开展奢侈优惠举止，客户在网点办理金融业务的同期，还能取得控制商家的优惠券，享受方便的生涯工作。部分银行网点还与政府部门互助，成立政务工作专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，收尾“金融+政务”一站式工作。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特点网点等也在迟缓走入各人视线。

　　在分析东说念主士看来，场景化金融工作的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特点网点的出现，冲突了传统银行网点的刻板印象，精确对接特定客群，为银行网点转型开辟了新旅途，昂然了多元化的市集需求。

　　探索：改日网点新范式

　　在科技速即发展确当下，金融行业正资格着长远的变革。场景化金融工作拓展与智能化工作升级已成为行业发展的短处趋势，而5G、AI、大数据、东说念主工智能等前沿工夫则成为推动这一变革的中枢驱能源，频频出当今金融网点升级的进度中。

　　智能机器东说念主成为了网点的“新职工”，它们简略存眷地舆财客户，训诲客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，简略精确地知悉客户需求，为客户推选相宜的金融居品，左证客户的钞票配置情况和投资偏好，提高网点营销的精确度和生效率。

　　大数据则为金融工作提供了海量的数据守旧，银行不错对客户进行全所在的画像，从而为客户提供愈加贴合其需求的金融工作。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改换进行了升级，中国银行援助网点智能化工作水平，全面本质厅堂灵敏屏，丰富智能柜台地方特点政务工作品种；农业银行援助全经过智能化办贷效果，推动运营经过优化，网点客均恭候时候压降20%；招商银行迭代升级“东说念主+数智化”的工作才调及体验，通过线下网点为客户提供工作；中信银行强化网点智能化、数字化、良好化经管。

　　就改日银行网点的转型发展标的而言，招联首席连系员董希淼合计，银行网点转型需要琢磨智能化、场景化和轻型化三个身分，其中智能化是用金融科技的妙技援助、改善客户体验，场景化是要融入多样生涯场景，轻型化要和智能化联结起来，用智能化改换，责怪银行的老本。此外，物理网点的作用在于简略与客户靠近面地一样，是以用无东说念主银行来取代物理网点是弗成能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型刻下有两个主要标的，一个是灵敏网点，另一个是轻型银行。灵敏网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，亦然行业发展的大标的、大趋势，这种转型刻下还莫得一个圭臬化的款式，需要各银行因地制宜、挨次渐进；而轻型银行则条目机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各步履进行全面布局，作念好线上用户的良好化运营。

　　北京商报记者 宋亦桐

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背负剪辑：张文

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